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来源:搜狐财经 发布时间:2017-05-19
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  随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称暂行办法)的实施,以及网贷行业整改大考的临近,行业整体迈入合规体系后,平台发展有望再次提速。近日,人人贷联合创始人张适时发表题为《重新认识网贷监管》的文章称,“整个市场发展到现在,逐渐开始趋于理性。2017年是真正的监管元年,相信整改期结束之后,行业竞争会变得更有序。但这种竞争并不会走向缓和,反而会更加激烈。”“去年和前年相比,我们有意放慢增长速度,随着监管落地和合规度的提升,今年的增长速度会重新提起来,预计今年整体的增长速度会达到100%。”张适时在当天举行的一次媒体沟通会上强调称,人人贷在过去7年积累了很好的规模效应和数据化风险管理能力,这些先发优势将会在新一轮的行业增速中发挥巨大能量。

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  专注个人消费信贷 滕州生活网(TZ365.cn)

  在过去的5到7年,中国金融科技行业实现从0到1的发展,张适时称,三波浪潮的叠加促进行业从0到1的飞跃:一是金融行业由国有主导逐步向民营经济开放,使金融市场更有活力;二是移动互联网的兴起与渗透,数据获得效率出现极大提升;三是在居民生活水平提升以及消费升级的大背景下,个人消费金融的迅猛发展。 滕州生活网(TZ365.cn)

  具体看,广义个人消费金融包括房贷、车贷、信用卡和一般性消费信贷等四大类,占比大致为75%、5%、10%和10%。“目前整个中国的消费金融市场规模不到20万亿人民币,按照7%的年增长率,预计到2025年,中国的个人消费金融市场规模将接近50万亿,其中一般性消费信贷的规模有望达到5万亿。”

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  张适时表示,人人贷自创立之初便一直专注于个人信贷服务,提供个人信用借款。对于不做大机构贷款的原因,张适时认为,大机构贷款一直以来都是银行等传统金融机构的势力范围,有较为成熟的线下尽调体系和以抵押为核心的风控逻辑,这套模式并没有因为互联网技术发展而发生本质变化,并且业务壁垒较高。 www.tz365.Cn

  与之相对的是个人信用借款在近几年的起步,传统金融机构在这个领域没有十分明显的先发优势。互联网使个人间借款交易撮合匹配有效性低的问题得到解决,可以快速连接借贷两端的需求。目前这一市场空间在5千亿到7千亿之间,未来还有很强的增量空间。

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  网贷发展合规先行

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  从2016年至今,互金行业政策密集出台,其中被视为网贷监管准绳的《暂行办法》中明确规定了个人和机构的借款余额上限,将网贷平台定位于服务小微小额。同时,监管要求网贷平台资金实行银行存管。

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  “资金银行存管的直接目的就是防范企业内部发生道德风险,没有任何监管手段比把现金流管理起来更有效,国家也可以通过这一方式对整个行业的资金流有全面的了解。”张适时指出。

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  据悉,人人贷从2014年就对资金存管业务进行探索。经过几轮洽谈之后,人人贷锁定与民生银行的合作。上线初期,因为增添了跳转民生银行输入交易密码的环节,同时提现到账的速度也受到了一定的影响,导致用户体验出现损失。但管理团队认为用户资金安全大过操作体验,坚持布局存管。经过系统迭代,目前体验不再是问题,是否上线银行资金存管已成为衡量平台合规度的重要指标。

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  针对《暂行办法》中禁止的混业经营问题,近期,人人贷将其人人贷WE理财进行业务拆分,人人贷(P2P业务)和WE理财(智能财富管理平台)未来各自独立运营。 copyright tz365.cn

  “之前也考虑过行业较为普遍的应对监管的折中做法,即将WE理财整合成理财超市类综合财富管理和服务网站,其中包含为人人贷理财的P2P产品引流,两者在产品、客群上都是强绑定的关系。但反复评估后,还是认为应该彻底、纯粹一些,不应存在任何合规瑕疵。”张适时称。

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